2008/09/28
[2008/9/28追記]
バンガード社のETF、J-REIT ETFを追加しました。
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[2008/8/13追記]
マネックス証券の海外ETF参戦により、取扱証券会社を追加しました。
ついでに、国内上場ETF・ETNについても追記。
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[2007/12/12追記]
iShares ETFにMSCI KOKUSAI連動が登場した事で、海外先進国を海外ETF１本で投資することが可能となりました。
そこで、これを使ったアセットアロケーションについても解説を追加しました。
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ここでは超低額信託報酬が売りの、長期分散投資に欠かせない海外ETFを紹介します。
海外ETFとは、世界各国の株価指数に連動するパッシブ運用商品です。
最近は様々な海外ETFが増えてきましたが、ここで挙げる基本を押さえるだけで十二分です。
■海外ETF アセットアロケーション
海外ETFを使えば、簡単に世界分散投資を、理想のアセットアロケーションで組み立てることができます。
基本は、世界株式市場を時価総額の割合で保有すること。
◇アメリカ：45%
◇アメリカ以外の先進国：45%
◇新興国：10%
これが2007年12月現在の時価総額割合。これをベースに海外ETFを購入するなら
◇iShares S&P500 Index Fund：45%
◇iShares MSCI EAFE Index Fund：45%
◇iShares MSCI Emerging MKT：10%
か
◇iShares MSCI KOKUSAI Index：80%
◇TOPIX連動型上場投資信託：10%
◇iShares MSCI Emerging MKT：10%
と、こうなります（比率はザックリです）。
前者は海外ETFの３本仕立て。信託報酬の面で後者より若干有利ですが、購入時手数料が１本分余計に掛かります。
メリットは、アメリカとそれ以外の先進国、という分散がされているので、バリュー投資としてのスポット買いが可能という点。
後者は海外ETF２本と国産ETFのハイブリット。信託報酬はほんの僅かに割高ですが、国産ETFは手数料が殆ど掛からないので、その差はほぼゼロです。
メリットは、日本以外の先進国に幅広く投資できること。特にアメリカに関しては
iShares S&P500 Index Fundより広域をカバー（約75% ⇒ 85%）できます。
後は個人のお好み次第。新興国の比重を高めるも良し。ヨーロッパに期待をかけるなら、
iShares MSCI EAFE Index Fundの比率を高めるのも良し。
こうした比率調整を考え、実現できるのも、海外ETFの魅力の１つなのです。
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2008/09/16
一般に高金利と呼ばれる通貨ペア、または安定的な通貨ペアに関して、
◇信託保全スキーム完備
◇ロールオーバー時の値洗い無し （ポジション損益は含み益）
◇手数料を含めた低コスト
を主眼に、特に高スワップを提示してくれる業者を紹介します。
また、スワップ金利の扱いに関しては、業者名を
◇確定益として再投資可能 （黒字）
◇
含み益として再投資可能 （緑字）
と色別に記しています。確定益なら課税される代わりに自由に引き出し可能。含み益なら課税されない代わりにポジション決済まで引き出せません。
なお、本表は週１回、月曜日に更新予定です。
注）表示スワップは、直近８週間８回サンプルの平均値です。
■解説
[2008/9/16現在]
リーマン・ブラザーズの破産、メリルリンチの買収、破産寸前のAIGと、ブラックマンデーもかくや！という程の金融不安が世を席巻しております。
前FRB議長の言によると、今回の金融不安は
「１００年に１度」
の規模だとか。我々は歴史的証人という訳ですな。実体験に基く証人、というのが頂けないですが。
さて、そんな世の中なので、高金利通貨のキャリートレードは軒並み縮小方向。つまりは円高が凄い勢いで進行中です。
オージー円はついに８２円台に突入。このままだとあっさり８０円台すら割りかねない所まで来てしまいました。トルコリラ円も危ない所です。
私としては、残る米大手金融のAIGとワシントン・ミューチュアルが潰れるか買収されるか増資完了すれば、一息付くんじゃないかと思っています。残る火種が少なくなれば、自然鎮火するのが自然ですから。
無論、それまでの過程でドル円が１００円を割る事も想定しています。それ位の覚悟は必要でしょう。何せ１００年に１度の出来事ですから。
株価しかり為替しかり、長期投資家には試練の連続であり、さらなる苦難も予想される昨今。
リスク管理と心の準備はしっかりとしていきましょう。
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[2008/9/9現在]
いやはや、先週末から今週明けは波乱の展開でしたね！
雇用統計でガツンと下がり、GSE救済策で窓明け高騰、で結局は円高。一体どれだけの市場退場者が出たことやら…。
円高が「これでもか！」と邁進してるお陰で、スワップも大分目減りしています。特にオージーは目も当てられぬ状況。たった１月でスワップが３０円も落ちました。
高金利通貨の中ではトルコリラの健闘が光ります。が、実はトルコの経済指標が著しく悪化してるので、今後の展開は楽観視できず。まあ昨今、楽観視できる通貨ペアなんて無いんですけど…。
後少しで、米金融機関の決算期を迎えます。毎度波乱の展開となってますので、皆様十分ご注意下さい。
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[2008/9/1現在]
今回から、スワップを直近８週間８回サンプルの平均値オンリーにしました。スワップで大事なのは瞬間最大風速ではなく、アベレージですからね。
さて、先週も欧州・オセアニア通貨が下落しました。下げ止まりの気配が中々見えないのがまた困ったものです。
しかも先にお伝えした通り、今週は
◇ハリケーン「グスタフ」
◇米地銀の破綻
の影響により、のっけから波乱の展開になると思われます。しかも豪政策金利発表など、重要指標も目白押しです。
押し目買いのチャンス到来かもしれませんが、ポジション取りには十分気をつけていきましょう。
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[2008/8/26現在]
今回は１日遅れの更新です。
さて、先週は相変わらず商品価格が続落し、それに合わせて欧州・オセアニア通貨も下落していきました。
これら通貨が主導となり、クロス円は軒並みレートを下げています。
高金利通貨の中ではオージーとランドの下げがきついです。オージーのスワップ減少がその激しさを表しています。
そんな中、粘り腰を見せているのがトルコリラ。トルコ共和国の経済が順調で、政治的混乱も収まった事が背景です。
オージーが93円台に突入した事もあり、そろそろ買い下がっていこうと画策中。商品価格の下落は気がかりですが。
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【“通貨別 高スワップ業者表”の続きを読む】
2008/09/11
ここでは、世界で流通している主だった高金利通貨に対して、
◇S&P発行体格付け （外貨建て）
◇政策金利
◇概要 （国・通貨）
といった項目で解説しています。また、基本的に政策金利5.0%以上を高金利と（勝手に）認定しています。
FXで投資可能な通貨のみに絞ってありますので、FX投資の参考にどうぞ。
■高金利通貨表 2008/09/11 調べ
■高金利通貨 FX投資について
オージードル・キウイドル・ケーブルに関しては、ハードカレンシー故にどのFX業者でも取引できます。最近はランドを取り扱う業者も増えてきました。
他ソフトカレンシー（流通量の低い通貨）は、SAXO系業者かヒロセ通商の
LION FX
が最適です。
SAXO系
アストマックスＦＸ
のEconomyコースであれば
◇TRYJPY ：5,000通貨単位
◇MXNJPY ：5,000通貨単位
を無料＆ミニマムチャージ無しで取引可能。
LION FXであれば
◇NOKJPY：10,000通貨単位
◇PLNJPY ：1,000通貨単位
◇HUFJPY ：100,000通貨単位
◇TRYJPY ：1,000通貨単位
◇MXNJPY ：10,000通貨単位
◇ZARJPY ：1,000通貨単位
が無料で取引できます。
また、LION FXにはUSDHUFやUSDZAR、さらにUSDCHFやUSDSGDといった通貨ペアが豊富に揃っています。そのため、これらを同単位でロングショートすれば合成ペアとしてHUFCHF、ZARSGDなどを簡単に作成することが可能です。
無論、国内最高通貨ペア数を誇るアストマックスFXであれば、CHFZARやCHFTRYなどもストレートに投資可能です。
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2008/08/31
最近では投資信託、ＦＸ（外国為替証拠金取引）ともに大人気。どこの証券会社も、顧客を取ろうと様々なキャンペーンを開催しています。
その中で一番多いのが、
◇
口座開設＋いくら以上入金＋数通貨単位取引で数千円キャッシュバック！
というもの。
口座開設と入金自体はタダですのでほぼノーリスクで数千円が手に入るという訳です。無論、そのまま投資信託やＦＸを始めても問題無し。
ということで、以下にそういうキャンペーンの一覧を記しておきます。投信資金調達の一助として下さい。
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2008/06/10
ここでは、FX（外国為替証拠金取引）をする上で欠かせないFX業者を紹介します。
お勧めしているのは、スワップ金利狙いのスワップトレードに有利な業者。
◇高スワップ
◇スワップ金利で新規ポジション建て可能
◇1000通貨単位取引を取扱い
◇自己資本規制比率が十分高い（安全性が高い）
◇信託保全あり（安全性が高い）
という、スワップトレードにおいて重要となる複利効果と安全性を主眼に選んでいます。
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2008/06/04
ここでは、アセットクラス別の優良投資信託を、インデックスファンド中心に紹介します。
◇ノーロードである
◇実質的信託報酬が安い
◇金額指定で購入可能
という条件で、各アセットクラスにおける選りすぐりのファンドばかりです。
海外ETFへのスイッチを目的とした積立も良し、そのまま長期保有するも良しです。
■投資信託 アセットアロケーション
投資信託は、１万円から手軽に世界分散投資できる事がメリット。投資初心者には最適の金融商品と言えるでしょう。
投資するにあたり、最初に決めることはアセットアロケーションを決定することです。
アセットアロケーションとは、株式・債券・リート、どのクラスにどの位の割合で投資するか、という事。
この割合に正解はありません。自分がどの程度のリスクを取れるかで決定されるべきものなのです。
逆に言えば、このアセットアロケーションさえ決めてしまえば後は簡単。
一定期間毎、一定額で積み立てるドル・コスト平均法で、黙々と投資し続ければOKです。
投資信託はETFに比べて信託報酬が高いので、一定額貯まったならば海外ETFにスイッチするのも一手。
しかし最近の投資信託は信託報酬が下がってきたので、投資信託のみで長期保有するだけでも問題ありません。
重要なのは、長期投資が目的ならば基本は買ったら売らない、という事です。
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2007/12/30
ここでは、先人の智恵、投資に関する書籍について紹介します。
パッシブ運用の仕組み、インデックス投資の有用性、FXの基礎知識など、これら書籍を通じて学べる財産は計り知れません。
いずれも私が実際に購入し、今でも繰り返し読んでいるので、自身を持ってお勧めできる書籍ばかりです。
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2007/12/20
ここでは、FXにおける税金の取扱いと、非くりっく３６５とくりっく３６５の税金体系についてまとめてあります。
■FX収益に掛かる税率
■非くりっく３６５の税金
非くりっく３６５とは、いわゆる普通のFXの事です。
このタイプの収益（為替差益＆スワップ金利）は、雑所得として扱われます。
雑所得の特徴は、控除後の給与総額と合算された後、その総額（課税所得）に対して税金が課せられるという点です。
これを総合課税と言います。
例えば、控除後の給与総額が300万円だとしましょう。これだけならば、総合課税額は税率20%分の60万円になります。
しかし、ここにFXの収益が40万円加わったとすると、その税金は以下のように計算されます。
◇300万円 ＋ 40万円 ＝ 340万円 （課税所得）
◇340万円 × 30% ＝ 102万円 （総合課税額）
注意したい点は、FXの収益40万円が加わったことで、課税所得が330万円以上になり、税率が30%にランクアップする事です。
FXの収益が、時には課税所得全体の税率を押し上げる事だけは、覚えておきましょう。
ちなみに雑所得には
◇年20万円以下の雑所得は、確定申告義務無し
という決め事があります。
従って、
◇その他の雑所得が無い
◇確定申告する必要が無い
以上の条件に当てはまるならば、年20万円以下までのFX収益は課税対象外となります。
但し、医療費控除などで確定申告する場合、雑所得が20万円以下でも申告せねばならず、その時はしっかり課税されてしまう点には注意が必要です。
■くりっく３６５の税金
くりっく３６５とは、取引所主体の公的なFXの事です。
このタイプの収益（為替差益＆スワップ金利）は、「先物取引に係る雑所得」として扱われます。
普通の雑所得が給与所得と合算した総合課税になるのに比べ、「先物取引に係る雑所得」は申告分離課税として扱われます。
これはつまり、給与所得との合算は無しという事なので、FXでどれだけ収益を上げても、課税所得の税率に影響は与えません。
しかも、FXによる収益は一律税率20%となります。
例えば先に倣い、控除後の給与総額が300万円、FXの収益を40万円としましょう。
◇300万円 × 20% ＝ 60万円 （総合課税額）
◇40万円 × 20% ＝ 8万円 （申告分離課税額）
課税額トータルは68万円となり、先の102万円に比べて34万円も税金が安くすむのが分かります。
くりっく３６５の税金体系は、非くりっく３６５に比べてかなり優遇されている訳です。
また、くりっく３６５の収益は「先物取引に係る雑所得」ですが、分類上は雑所得です。
つまり、
◇年20万円以下の雑所得は、確定申告義務無し
という決め事は、くりっく３６５の収益にも適用できます。
但し、非くりっく３６５にも収益がある場合はそれも雑所得なので、その合算が20万円以下でなければなりません。
■他の雑所得との関係
FX以外の雑所得としては、
◇原稿料
◇アフィリエイト収入
などが上げられます。これらの合算が20万円を越えると、確定申告の義務が発生する訳です。
ここで注意したいのが、マイナス収益の合算です。
例えば、FXが-70万円、原稿料が+50万円、アフィリエイトが+10万円の収入だったとしましょう。この場合、合算は+10万円なので、一見確定申告の義務は無いように見えます。
しかし、雑所得は異なる種類、それぞれに対して掛かります。
上の例だと、FXはマイナス収益なので税金は掛かりませんが、原稿料とアフィリエイトの収入、計+60万円には確定申告の義務が発生するのです。
FXの収益が-100万円で、トータルが-30万円とマイナス収益になっても同じ事。やっぱり原稿料とアフィリエイトの収入には雑所得としての税金が掛かるのです。
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2007/12/16
ここでは、世界情勢、経済情報、株価、為替などなど、投資をするに欠かせない情報ソースを紹介します。
■情報ソースの使い方
上記の情報ソースさえあれば、個人投資家として必要な情報は全て揃うと思います。
しかしその情報を生かすも殺すも、それはあなた次第だという事は心しておきましょう。
もしあなたがインデックス投資家であれば、日々の株価に右往左往する必要は無く、従って毎日株価をチェックする必要もありません。
また、あなたがFXをやっているならば、為替情報は１日１回位はチェックした方が良いでしょう。
このように、投資スタイルによって必要とする情報や、チェックする頻度は異なるのです。
情報に踊らさせる事なく、的確な取捨選択をするよう心掛けましょう。
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2007/12/05
ここでは、投資をする上で欠かせないネット証券会社を紹介します。主な投資商品は海外ETFと投資信託です。
ネット証券数々あれど、取りあえずこれらの会社に口座を開いておけば万事OKです。
